快速扫过下方经济学家、投行人士等人的评论后，宋词将视线从屏幕上移开，问：“工行那边有什么消息吗？”
吴毅喜气洋洋地回应：“工行大额存单没什么异动，姜行长那边很满意。”
宋词轻轻点了点头。零钱通的情况基本在他预料之中，但出于谨慎，还是叮嘱道：
“密切关注数据异常，银行那边很重视‘反洗钱’工作，咱们要配合好。”
“您放心。”
说完，宋词随手拿起桌上一份文件递给下属：“你看看这个。”
吴毅双手接过，目光扫过标题，下意识轻声念出：“构建微信支付分体系”，随即仔细翻看起来。
在吴毅认真看文件时，宋词在一旁解释：“微信支付分，是集团基于微信支付大数据，对个人消费信用进行的综合评分系统。
它会从身份特质、支付行为、守约历史三个核心维度进行评估，分数越高，代表用户信用越好，未来能享受的便利服务也就越多。”
吴毅看着材料，再结合董事长刚刚的话，心里豁然开朗，支付分是为微信支付搭建的专属信用评估体系。
这不仅是功能上的补充，更是从工具向信用中介的关键跨越，能为集团开展更多金融业务打下坚实基础。
翻开文件第四页，垂眸看去，瞳孔骤然收缩，猛地抬头看向宋词，脸上写满极度的震惊。
声音都带着颤意：“宋董，您打算……打算成立互联网银行？”
这完全超出了他的想象边界。在他看来，推出零钱通、与四大行达成深度合作、构建支付分体系，已然是将互联网金融业务做到了极致。
可万万没料到，董事长的终极目标根本不是“合作”，而是要以腾达之名另起炉灶，重塑规则，亲手创办一家互联网银行！
创办银行？这需要何等庞大的资金、何等严苛的牌照，又要经历何等复杂的监管沟通？
背后牵扯的利益格局与潜在风险，光是想想就让人头皮发麻。
这早已不是普通的商业创新，而是在触碰金融体系最核心、最敏感的神经。
办公室里的空气仿佛凝固了几秒。阳光透过窗户斜切进来，在宋词身后勾勒出一道金边，让他此刻的神情显得格外深邃。
“不然你以为，支付分体系为什么要做得这么深？”宋词的声音依旧平稳。
“身份特质关联用户数据，支付行为打通线上线下消费场景，守约历史覆盖水电缴费到信用卡还款……”
吴毅听得心头一震，这才后知后觉，这套支付分规则里，那些关于“支付权限”“小额信贷额度”“供应链金融评级”的条目，根本不是普通支付工具该有的配置。
“宋董！国内还没有互联网银行的先例，牌照问题……”吴毅舔了舔干涩的嘴唇，深吸一口气，“监管对民营资本进入银行业的态度一直很谨慎……”